Fragen & Antworten

Darlehens- und Kreditverträge können grundsätzlich von jeder voll geschäftsfähigen Person geschlossen werden: Jeder, der das 18. Lebensjahr vollendet hat, kann also Kredite beantragen. Das bedeutet aber natürlich nicht, dass auch automatisch jeder Volljährige ein Darlehen von einer Bank bewilligt bekommt. Denn die Banken möchten sichergehen, dass ein gewährter Kredit auch vom Kreditnehmer zurückgezahlt wird.

Ein regelmäßiges Einkommen ist die Voraussetzung für eine Kreditvergabe. Um die Chance auf ein Kredit zu bekommen, müssen Sie der Bank nachweisen, dass Sie über ein solches verfügen. Auch die monatlich laufenden Kosten werden erfasst. Denn hieraus ergibt sich, wie viel Geld sie monatlich für die Rückzahlung aufwenden können.

Darüber hinaus wird die Bank bei Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa Informationen über Sie einholen, ob es bereits finanzielle Probleme oder Schwierigkeiten mit einem Darlehen gab.

Aus diesen Daten und möglichen Sicherheiten, die Sie stellen, errechnen Banken auch den Zinssatz für den Kredit – je riskanter der Kredit für die Bank ist, desto höher fallen die Zinsen aus.

Entscheidend sind die finanziellen Voraussetzungen. Daher haben es Personen ohne festes Einkommen in der Regel schwerer, einen Kredit zu bekommen. Hierzu zählen beispielsweise Arbeitslose, aber auch bei Selbständigen, insbesondere bei Existenzgründern, werden Kreditanträge zum Teil von Banken abgelehnt. Ein möglicher Ausweg sind in diesem Fall Sicherheiten wie etwa Immobilien oder private Kapitallebensversicherungen. Hat die Bank nämlich die Gewissheit, dass im Fall der Fälle ein weiterer Wert bereitsteht, aus dem der Kredit abgezahlt werden kann, ist die Wahrscheinlichkeit höher, dass eine Bank ein unregelmäßiges Einkommen für eine Kreditvergabe akzeptiert. Trotzdem wird die Bank auch hier sehr genau Einnahmen und Ausgaben des Antragstellers vor der Kreditvergabe abwägen, um eine monatliche Zahlungsrate zu finden, die der Kreditnehmer auch tatsächlich bewältigen kann.

Lassen Sie sich von unseren Experten beraten, welche Möglichkeiten Sie bei der Kreditvergabe haben, und wie Sie die besten Konditionen bezüglich Zins, Tilgung und Laufzeit für sich finden.

Eine Grundeigentumsfinanzierung hat viele verschiedene Parameter. Deshalb ist sie für den Laien meistens auch komplex und nicht immer auf den ersten Blick nachvollziehbar. Eigenkapital, Tilgung, Zins und Laufzeit sind bei der Aufnahme eines Darlehens ausschlaggebend für die Gesamtkosten.

Vertragskonditionen

Bereits beim klassischen Annuitätendarlehen mit fester monatlicher Rate stehen Ihnen mit Optionen für einen Tilgungssatzwechsel, einen Tilgungsaussatz und Sondertilgung sowie einer Zinsbindungsfrist von 5 bis 30 Jahren zahlreiche Gestaltungsmöglichkeiten zur Verfügung.

Zudem gibt es noch andere Kreditvarianten wie beispielsweise das Volltilgerdarlehen. Dabei wird ein Tilgungszeitraum festgelegt, innerhalb dessen das Darlehen vollständig getilgt wird. Es gibt aber auch das Immobiliendarlehen mit variablem Zinssatz, bei dem der Zinssatz in der Regel alle drei oder sechs Monate angepasst wird.

Tranche

In manchen Situationen kann es sich lohnen, die Baufinanzierung auf verschiedene Kreditgeber mit verschiedenen Laufzeiten und Konditionen aufzuteilen. Im Fachjargon wird von Tranchen gesprochen. Diese unterschiedlichen Darlehensteile können bei ein und derselben Bank liegen, aber auch bei unterschiedlichen Darlehensgebern.

Förderungen

In erster Linie spielen die Förderprogramme der KfW eine Rolle. Der Erwerb von energieeffizientem Wohneigentum mit günstigen Krediten wird hier gefördert. Es gibt aber noch weitere Fördermittel von Bund und Ländern.

Anschlussfinanzierung

Immobiliendarlehen sind im Normalfall nicht bis zum Ende der ersten Zinsbindungsphase zurückgezahlt. Sie bekommen deshalb auch bei der Anschlussfinanzierung von uns Hilfe. Ob Bausparvertrag oder Forward-Darlehen - bei hypodarlehen24 erhalten Sie Unterstützung.

Modernisierung

Sie wollen nur einen Anbau vornehmen oder Ihre Immobilie modernisieren? Selbstverständlich helfen Ihnen unsere Berater von hypodarlehen24 auch hier gerne weiter. Zudem zeigen wir Ihnen mögliche Alternativen zur Immobilienfinanzierung. Hier kann beispielsweise auch ein regulärer Ratenkredit statt einer Immobilienfinanzierung sinnvoller sein.

Nutzen Sie die Immobilienfinanzierung: hypodarlehen24 vergleicht für Sie die Angebote von vielen Banken und Versicherungen. Auf diese Weise bieten wir Ihnen nicht nur eine Vielzahl von Finanzierungsvarianten, wir helfen Ihnen auch, das individuell für Sie passende Angebot zu finden.

Nein. Die Finanzierungsanfrage ist für uns eine Basis. Sie dient zur individuellen Beratung und einer konkreten Aussage über Machbarkeit und Kondition Ihrer Anfrage. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, können Sie jederzeit kostenfrei absagen. Verbindlich wird es für Sie erst nach Unterzeichnung der Darlehensverträge bei dem finanzierenden Kreditgeber.

Bei der Berechnung einer Immobilienfinanzierung gibt es vier Hauptfaktoren:

• Kapitalmarkt
  
• Finanzierungsstruktur
  
• Objektinformationen
  
• Bonität des Käufers
  

Kapitalmarkt

Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung orientiert sich an der Rendite für eine langfristige Anleihe
und Pfandbriefe. Ist die Nachfrage nach diesen Pfandbriefen sehr hoch, sinken die Renditen und mit ihnen die Zinsen für die Immobilienfinanzierung. Umgekehrt steigen Renditen und Zinsen, wenn die Nachfrage nach Pfandbriefen sinkt. Über mehrere Jahre betrachtet, entstehen so Unterschiede von einigen Prozentpunkten: Der Zeitpunkt einer Immobilienfinanzierung hat somit entscheidenden Einfluss auf die Kosten.

 Bonität des Käufers

• Beschäftigungsverhältnis - ob Angestellt oder Selbstständig, seit wann besteht die aktuelle Beschäftigung?
  
• Schufa
  
• monatliche Ausgaben
  
• Einkommen
  
• Eigenkapital - bei der Eigenkapitalquote handelt es sich um den Anteil des Kaufpreises, den Sie aus eigenen Mitteln bestreiten. Je weniger Fremdkapital, desto weniger Zinskosten müssen gezahlt werden, desto schneller ist die Finanzierung zurückgezahlt. Zudem belohnen die Banken eine hohe Eigenkapitalquote mit niedrigeren Zinssätzen
  
• Anzahl der im Haushalt lebenden Personen

Objektinformationen

• Objektart (Wohnung, Haus, Altbau, Neubau...)
  
• Grundschuldeintrag
  
• Nutzung (Eigennutzung/ Vermietung/ wohnwirtschaftlich oder gewerbliche Nutzung)
  
• Standort
  

Finanzierungsstruktur

• die Auszahlungssumme
  
• Zins der Bank
  
• Dauer der bereitstellungszinsfreien Zeit
  
• Zinsbindung - Zinsbindungsfrist gibt den Zeitraum an, über den der anfängliche Zinssatz festgeschrieben wird.
  
• anfängliche Tilgungshöhe
  
• Höhe der Sondertilgung

Jeder Geldgeber gewichtet diese und andere Faktoren unterschiedlich nach internen Richtlinien und Konditionen.

Ein Vergleich unterschiedlicher Angebote von Baufinanzierungen ist nur dann möglich, wenn die wichtigen Eckpunkte der Finanzierung absolut identisch sind.

Dabei sind folgende Daten wichtig:

• die genaue Höhe des Finanzierungsbetrags
• die Höhe der Tilgung bzw. der Raten
• Wünsche nach Sondertilgung
• gewünschte Sollzinsbindung

Unsere Berater sind darin Profis, wir zeigen Ihnen gerne alle anfallenden Kosten und Gebühren und besprechen mit Ihnen die Konditionen.

Nein, hypodarlehen24 ist selbst keine Bank. Wir vergleichen nur Konditionen von vielen Geldgebern. Daraus finden wir ein Angebot für Ihr Vorhaben. Welches am besten zu Ihnen passt, hängt von mehreren Faktoren ab. Der Zins, von möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits.

Als Spezialistin für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. hypodarlehen24 berät Sie umfassend.

Eine der größten finanziellen Anschaffungen ihres Lebens ist für die meisten Menschen eine Immobilienfinanzierung. Angesichts der langen Laufzeiten von 10, 20 Jahren oder länger sollten Sie deshalb von Anfang an gut planen.
Bevor der Darlehensantrag erstellt und eingereicht wird, sollten zunächst die individuellen finanziellen Möglichkeiten berechnet werden.

Anfangs sollte eine Haushaltsrechnung aufgestellt werden. Damit wird festgestellt, wie hoch die monatliche Rate der Baufinanzierung sein kann. Diese besteht aus Ihren Einnahmen wie Einkommen, eventuell Vermietung und ihren fixen monatlichen Ausgaben.

 Bereitstellungszins

Für einen evetuell verzögerten Baubeginn einer Immobilie, sollte darauf geachtet werden, dass möglichst lange keine Bereitstellungszinsen für Ihr Darlehen anfallen.

 Tilgung

Wann soll das Darlehen zurück gezahlt sein? Grundsätzlich ist eine anfänglich hohe Tilgungsrate empfehlenswert. Um die Höhe der Darlehenssumme gering zu halten, nutzen Sie auch vorhandenes Eigenkapital.

 Zinsbindung

In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, eine lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren. Sie sich über ein Forward-Darlehen frühzeitig Gedanken zu machen, ist bei niedrigen Zinsen ratsam. So könne evtl. günstige Zinskonditionen für die Anschlussfinanzierung gesichert werden.

 Anschlussfinanzierung

Wenn Sie jeden Monat noch etwas Geld zur Seite legen können, können Sie einen Teil davon für Sondertilgungen nutzen. Durch eine Sondertilgung senken Sie Ihre Restschuld, die verbleibende Laufzeit und die Zinskosten.

 Expertenvergleich

Eine Immobilienfinanzierung ist komplex, das wissen wir. Deshalb stehen unser professionelles Team an Ihrer Seite. Wir suchen für Sie die besten Konditionen heraussuchen.

hypodarlehen24 arbeitet mit unterschiedlichen Partnern zusammen - Darlehensgebern, Banken und Versicherungen. Dadurch werden Finanzierungsprozesse beschleunigt. Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen werden übernommen. hypodarlehen24 erhält eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber beim Abschließen einer Baufinanzierung durch einen Kunden.

Prinzipiell kann jeder einen Kredit für die Finanzierung von Wohneigentum von Kreditgebern beantragen und bekommen – Volljährigkeit vorausgesetzt. Jeder Bank steht es frei, sich ihre Vertragspartner für die Finanzierung von Immobilien auszusuchen, weshalb es kein kein Vergaberecht auf Darlehen gibt. Alle Darlehensverträge werden zwischen den Vertragspartnern frei ausgehandelt.

Die Geldgeber vergeben die Kredite nach bestimmten Kriterien wie der Bonität des Kunden oder dem Beleihungswert der Immobilie. Die Sicherheit für Banken, dass der Kredit für ein Eigenheim letztlich auch zurückgezahlt wird, ist neben dem vorhandenen Eigenkapital auch die Bonität des Kunden ausschlaggebend. Eigenkapital beispielsweise oder ein sicheres und hohes Einkommen, können günstigere Konditionen in Bezug auf Zins, Tilgung und Rate beim Kreditgeber bedeuten.

Unsere Berater von hypodarlehen24 berücksichtigen Ihre finanzielle Situation bei der Auswahl eines Angebotes für eine Baufinanzierung, sodass Sie ein Darlehen zu für Sie optimalen und sinnvollen Konditionen erhalten.

Ja, es gibt eine Darlehensuntergrenze. Unsere Partner bieten Kunden Baufinanzierungskredite erst ab einem Darlehensbetrag von 25.000 Euro an. Für kleinere Beträge empfehlen wir Ihnen einen Konsumentenkredit. Es wird dadurch kein Grundbuch besichert, es entstehen keine Notar- und Grundbuchkosten und es sind jederzeit flexible Sondertilgungen möglich.

Nach Eingang der Anfrage Ihrer Finanzierung und Ihrer Unterlagen wird ein Finanzierungsberater unseres Teams ein persönliches Konditionsangebot vorlegen. Mit Zeitpunkt Ihrer schriftlichen Annahme wird der Zinssatz durch Weiterleitung Ihrer Unterlagen an die finanzierende Bank reserviert.

Wir arbeiten mit vielen Darlehensgebern zusammen. Dies sind vor allem Sparkassen, Volks-, Privat- und Direktbanken sowie Versicherungen.

Um einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu bekommen, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:

• Möglichst viel Eigenkapital und gute Bonität.
  
• Angebote vergleichen
  
• Finanzierungsstruktur des Darlehens optimieren

 Eigenkapital

Die Höhe des Eigenkapitalanteils wirkt sich direkt positiv auf die Konditionen des Darlehens aus. Wenn Sie nun auch noch über ein sicheres Einkommen verfügen, Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen sind und abgesehen von den Lebenshaltungskosten keine weiteren Belastungen tragen, haben Sie beim Kreditnehmer große Chancen auf ein Kreditzusage. Dies wirkt sich eventuell auch auf einen niedrigeren Zinssatz für Ihre geplante Baufinanzierung.

Vergleich

Ein Vergleich von Anbietern sollte immmer aktuell und zeitnah erfolgen. Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig. Für den Vergleich  der Angebote nutzen Sie den effektiven Jahreszins.

Finanzierungsstruktur

Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.

Erfahren Sie hier, welche Faktoren die Konditionen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen.

Um Ihre Wünsche in eine sinnvolle Finanzierungsstruktur umzusetzen, ist es vorteilhaft, die Beratung kompetenter Kreditexperten in Anspruch zu nehmen. Wer die beste Baufinanzierung bietet, hängt von den Prioritäten der Konditionen ab. Manchen Kunden ist Sicherheit wichtiger als Flexibilität, anderen wiederum Flexibilität und anderen wiederum der niedrigste Zinssatz. Dementsprechend variieren Zinsen, Raten, Laufzeiten und der Tilgungsanteil.

Sie können sich auch über Verbrauchertests über nützliche Informationen zu Versicherungen, Zinsen, Geldanlagen und eben Baufinanzierungen informieren. Ihr Vorteil bei uns: Wir ersparen Ihnen Zeit, Geld und Nerven. Wir haben die Angebote der verschiedenen Kreditgebern bereits für Sie eingeholt und suchen dann mit Ihnen gemeinsam die für Sie besten Angebote heraus – basierend auf Ihrer finanziellen Situation.

Unser System basiert auf drei Faktoren:

Vergleich

hypodarlehen24 agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Kreditgebern die passende Baufinanzierung. Da der Finanzmarkt sehr schnell lebig ist, ändern sich die Konditionen von den Geldgebern regelmäßig. Deshalb ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.

 Effizienz

hypodarlehen24 ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.

 Große Zahl der Transaktionsabschlüsse

Indem das Team von hypodarlehen24 den Geldinstituten die Beratung der Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kunden auch tatsächlich eines dieser Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Banken. Das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kunden anbieten.

Gewinne und Schulden, die in einer Ehe gemeinsam erwirtschaftet worden sind, werden bei einer Trennung nicht automatisch auch hälftig beiden Ehepartnern zugeordnet. Bei Darlehensverträgen, wie übrigens bei allen Verträgen, gilt, dass grundsätzlich nur der Ehepartner für die Erfüllung des Vertrags verantwortlich ist, der den Vertrag auch unterschrieben hat.

Haben also Sie den Kreditvertrag geschlossen, müssen Sie das Darlehen auch alleine zurückzahlen. Eine Beteiligung von Ihrem Partner an der Rückzahlung der Schuld zu fordern, ist im Normalfall nicht möglich. Kreditgeber verlangen bei Ehepartnern auch in der Regel die Unterschrift beider Eheleute auf dem Darlehensvertrag.

Besonderheiten können sich bei Kreditverträgen ergeben, die mit einer Grundschuld auf eine Immobilie abgesichert sind, die beiden Ehepartnern gemeinsam gehört. Beispielsweise ist der Mann der alleinige Darlehensnehmer, das Grundstück gehört aber beiden Ehepartnern. Wenn die Raten nun nicht mehr bezahlt werden, kann das Grundstück notfalls zwangsversteigert werden. Denn durch die Grundschuld haftet die Immobilie für den Forderungsausfall. Davon ist dann auch die ehemalige Partnerin betroffen, obwohl sie nicht im Darlehensvertrag steht. Ausnahmen können sich aus einem Ehevertrag ergeben.

Bei gemeinsam aufgenommenen Schulden sind beide als Gesamtschuldner gleichermaßen für die Rückzahlung verantwortlich. Der Geldgeber hat jedoch die Wahl, von wem er die Rückzahlung verlangt. Der Ehepartner muss dann die gesamte Summe zahlen und kann sich nicht darauf berufen, dass er nur die Hälfte des Betrags schulde.

Ihre Daten werden aus der Anfrage von Ihnen lediglich an den Finanzierungspartner weitergeleitet. Diesen wählen wir nach Rücksprache mit Ihnen aus. Unsere Partner unterliegen alle dem Bankgeheimnis. Diese haben sich uns gegenüber verpflichtet, diese Informationen ausschließlich zum Zweck der Beurteilung der vorliegenden Kreditanfrage zu nutzen.

Bei kurz- und mittelfristigen Krediten wirkt sich die Inflation des Euro und anderer Währungen in Deutschland kaum spürbar aus. Was aber ist mit langfristigen Immobilienkrediten, die ja durchaus 20 oder 30 Jahre laufen können?

Entscheidend ist hierfür für welche Kreditvariante Sie sich für Ihre Immobilie entschieden haben. Bei einem Kredit mit variablem Zinssatz wird eine steigende Inflation kaum Auswirkungen haben.
Bei einem Kredit mit festem Zinssatz ändert sich die Sachlage etwas. Die Bank hat innerhalb der Zinsbindungsfrist nicht die Möglichkeit, die Zinsen des Kredits zu erhöhen. Dies lassen die Kreditinstitute in die Berechnung des Prozent-Satzes der Zinsen einer Finanzierung mit einfließen.

Das Zertifikat enthält Ihren Namen und die für Sie mögliche Finanzierungssumme. Außerdem das aktuelle Datum und den Absender hypodarlehen24. Detaillierte oder persönliche Angaben sind im Finanzierungszertifikat nicht enthalten.

Nein, das Zertifikat ist eine erste Einschätzung. Diese basiert auf den von Ihnen gemachten Angaben. Um später eine entsprechende Kreditzusage zu erhalten, ist die Einreichung verschiedener Unterlagen und Dokumente notwendig.

Die Finanzierungssummen für Gewerbeimmobilien sind meist viel höher und in ihrer Struktur und Risikobewertung komplexer als bei Privatimmobilien. Eine Immobilienfinanzierung ist gewerblich, sobald Teile oder die gesamte Immobilie durch ein Gewerbe genutzt wird.

hypodarlehen24 vermittelt auch Finanzierungen für teilweise gewerblich genutzte Immobilien. Die gewerblich genutzte Fläche übersteigt dabei nicht ein Drittel der Gesamtfläche des Objekts. Unser Fokus liegt aber bei privaten Baufinanzierungen.

Der Kreditgeber ist dazu gesetzlich angehalten Unterlagen über das Objekt sowie über Ihre persönliche Einkommens- und Vermögenssituation ein zuholen. Die tatsächlich erforderlichen Unterlagen für die Finanzierung richten sich nach Ihrer beruflichen Situation, der Art des Objekts und dem Finanzierungszweck. Diese werden von der Bank entsprechend Ihrer Finanzierungsanfrage zusammengestellt.
Nach einer gestellten Finanzierungsanfrage von Ihnen erhalten Sie als Anlage eine Unterlagenliste. Bei weiteren Fragen bezüglich der Unterlagen können Sie gerne Kontakt zu unseren Experten aufnehmen.

Die Darlehensgeber fordern persönliche Unterlagen zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situationen, aber auch Informationen zur Immobilie selbst. Es kann zu einer Verzögerung bei der Kreditzusage durch die Geldgeber kommen, wenn wichtige Unterlagen fehlen. Dabei ist der Darlehensantrag das wichtigste Schriftstück für das Zustandekommen des Kredits. Dieser muss unbedingt vollständig ausgefüllt und unterschrieben sein. Zur Prüfung Ihrer Bonität braucht die Bank zudem einen Einkommensnachweis – meist werden hier Gehaltsabrechnungen verlangt, oft zusätzlich auch Einkommensteuerbescheide. Neben den Einkünften aus Ihrem Arbeitsverhältnis müssen Sie auch weitere Einkünfte nachweisen, etwa Einnahmen aus der Vermietung von Immobilien.

Bei Selbständigen ist der Einkommensnachweis für die Eigentumsfinanzierung oft etwas aufwändiger, denn hier werden häufig die Einkommensteuerbescheide und -erklärungen der vergangenen zwei Jahre sowie Bilanzen und Gewinnermittlungen beziehungsweise Einnahme-Überschuss-Rechnungen verlangt. Zudem müssen Selbständige oft eine aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung vorlegen, die in der Regel vom Steuerberater erstellt wird.

Wollen Sie Eigenkapital in die Finanzierung der Immobile einbringen, müssen Sie für dieses Kapital Belege einreichen etwa in Form. Zahlungsverpflichtungen müssen gegenüber dem Kreditinstitut ebenfalls angegeben und belegt werden.

Bei mehreren Geldgebern zum Beispiel durch eine Förderung der KfW, sollten Sie zudem die Finanzierungszusagen dieser Geldgeber an die Bank weiterleiten. Zu guter Letzt benötigt die Bank noch einen Identitätsnachweis, beispielsweise den Personalausweis oder den Reisepass.

Sie erhalten automatisch einen ersten Überblick über mögliche Kreditgeber, sobald Ihre Anfrage für Finanzierung bei uns eingegangen ist. Ihr persönlicher Berater meldet sich dann innerhalb kruzer Zeit bei Ihnen, um mit Ihnen in ersten Kontakt zu kommen. Ihr individuelles Finanzierungsangebot wird Ihnen unser Experte im Anschluss innerhalb weniger Arbeitstagen vorlegen. Dieses Angebot steht unter dem Vorbehalt, dass sich bei einer späteren Prüfung der von Ihnen zur Verfügung gestellten Unterlagen keine Abweichungen gegenüber den in der Anfrage für das Darlehen gemachten Angaben ergeben. Die Angebote der Darlehen orientieren sich immer nach denm aktuellen Zinsmarkt.

Nach Eingang Ihrer Finanzierungsanfrage wird sich Berater innerhalb kurzer Zeit bei Ihnen melden. Er wird Sie während Ihrer Finanzierung begleiten. Der Experte wird Ihnen helfen, die Unterlagen zu vervollständigen und Ihnen ein passendes individuelles Angebot für Sie zu erstellen. Selbstverständlich steht Ihnen Ihr Finanzierungsberater auch für alle weiteren Fragen zur Verfügung.

Die Auszahlung des Darlehens an den Kreditnehmer ist abhängig von der vorgesehenen Zahlweise. Entscheidend ist die Frage, wann die Sicherheiten der Bank rechtswirksam werden. Im Normalfall ist dies die Eintragung der Grundschuld im Grundbuch. Diese dauert in der Regel vier bis sechs Wochen. Bei einer Anschlussfinanzierung verringert sich die benötigte Zeit bis zur Auszahlung in der Regel auf ca. 14 Tage.

hypodarlehen24 erhält bei einem Vertragsabschluss durch ein von uns vermitteltes Darlehen eine Vergütung vom Darlehensgeber. Wir stellen Ihnen keine Gebühren für die Vermittlung der Finanzierung in Rechnung.

Mit einem geregelten Einkommen werden auch Selbständige finanziert. hypodarlehen24 hat viele Finanzierungspartner zur Seite. Deshalb können wir Ihnen genau den richten Partner heraussuchen.

Sobald Ihre Anfrage bei uns eingegangen ist, meldet sich kurze Zeit später ein persönlicher Finanzierungsberater bei Ihnen. Dieser bleibt Ihnen während der gesamten Finanzierungsphase an Ihrer Seite.

Für Ihr individuelles Finanzierungsangebot benötigen wir von Ihnen einige Unterlagen. Anhand derer werden wir die Angaben in Ihrer Finanzierungsanfrage überprüfen.

Je schneller die Bank die vollständigen Unterlagen erhält, desto schneller kann sie Ihnen eine Finanzierungszusage geben. Wenn Sie eine schnelle Entscheidung bei der Baufinanzierung benötigen, schicken Sie uns bitte die Unterlagen am besten gleich nach Ausfüllen der Anfrage zu.

Neben dem Kaufpreis der Immobilie sind die Kaufpreisnebenkosten noch zu beachten. Zu diesen Nebenkosten gehören

• die Grunderwerbsteuer
  
• Notar- und Grundbuchkosten
  
• Maklerprovision bei einem Kauf über Makler, die Maklerprovision wird zwischen Verkäufer und Käufer geteilt
  

In speziellen Fällen kommen weitere Kosten auf Sie zu. Dazu zählen zum Beispiel Schätzkosten vom Sachverständigen, Teilauszahlungszuschlag und Bereitstellungszins im Zuge der Baufinanzierung an.

Die gesamte Dienstleistung von hypodarlehen24 ist für Sie als Kunde komplett kostenfrei. Lassen Sie sich unverbindlich vor dem Immobilienkauf beraten und sich von uns ein Angebot.

Immobilienfinanzierungen von zwangsversteigerten Immobilien sind möglich. Dabei erstellt das Amtsgericht ein Wertgutachten. Banken finanzieren keinen Preis, der über diesen Gutachtenwert hinausgeht. Nicht alle Banken akzeptieren Objekte aus einer Zwangsversteigerung für eine Immobilienfinanzierung. Ob und zu welchen Konditionen das möglich ist, kann daher nur nach individueller Betrachtung der jeweilige Kreditgeber sagen.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist die weltweit größte nationale Förderbank und ein wichtiges Instrument des Staates bei der Förderung bestimmter Bau- und Sanierungsmaßnahmen. Vor allem werden Maßnahmen zur Energieeinsparung mit der Vergabe von zinsgünstigen KFW-Darlehen gefördert. Aber auch der Erwerb von Wohneigentum im Allgemeinen und die altersgerechte Sanierung von Immobilien sind wichtige Ziele, die über die KfW gefördert werden.

Alle privaten Bauherren und Immobilienkäufer können ein Darlehen bei der KfW beantragen. Die Förderung von Privatleuten und Unternehmen wird allerdings nicht ohne Weiteres vergeben. Die Vergabe ist an bestimmte Bedingungen geknüpft und auch in der Summe begrenzt. Welche Förderrichtlinien gelten, hängt dabei allerdings immer von der Maßnahme ab, die gefördert werden soll.

Für eine Umschuldung oder Nachfinanzierung von bereits begonnenen oder abgeschlossenen Bauprojekten oder Immobilienkäufen steht eine KfW-Förderung ebenfalls nicht zur Verfügung.

Beim Programm "Energieeffizient Bauen" kommt die Förderung grundsätzlich für alle Wohnimmobilien in Betracht – bis auf Ferienhäuser und -wohnungen – allerdings müssen. Die Bauten müssen die Standards eines KfW-Effizienzhauses genügen. Beim KfW-Effizienzhaus handelt es sich um einen technischen Standard, der festlegt, wie hoch der Energiebedarf bei einer bestimmten Immobilie im Vergleich zu einem Neubau sein darf, der den Vorgaben der Energieeinsparverordnung (EnEV) entspricht.

Für Bestandsimmobilien gibt es über das Programm "Energieeffizient Sanieren" zudem die Möglichkeit, die energetische Sanierung des Gebäudes fördern zu lassen.

Das Programm "Altersgerecht Umbauen" dient der Förderung von Maßnahmen, die die Nutzung einer Immobilie für ältere Menschen erleichtern.

Nehmen Sie unseren Service wahr und lassen sich von den Finanzierungsexperten von hypodarlehen24 umfassend zu den Möglichkeiten einer KfW-Förderung beraten.

Selbstverständlich können auch Förderdarlehen der KfW-Förderbank über hypodarlehen24 beantragt werden. Sie müssen nur in Ihrer Finanzierungsanfrage darauf hinweisen, ob und in welcher Höhe Sie KfW-Mittel beantragen möchten. Unser Berater wird mit Ihnen gemeinsam die optimale Struktur Ihrer Finanzierung entwickeln. Da die Bearbeitung dieser Förderdarlehen bei der KfW erfolgt, kann die Bearbeitungsdauer durch hypodarlehen24 nicht beeinflusst werden.
Teilweise bestehen neben den Angeboten von Förderdarlehen weitere Möglichkeiten, Darlehen zu besonders günstigen Konditionen zu erhalten. Wir beraten Sie gerne dazu.

Wenn Sie sich Ihr Vorhaben durch einen günstigen Kredit der fördern lassen wollen, sprechen Sie Ihren hypodarlehen24-Berater an. Das Darlehen der KfW stellt oft nur einen Teil der gesamten Kreditsumme dar. Ihr Berater wird Ihren KfW-Antrag an en Kreditgeber weiterleiten. Von diesem erhalten Sie dann auch die Zu- oder Absage für die gestellte Förderung. Die weitere Abwicklung des Darlehens der Finanzierung läuft über das ausgewählte Geldinstitut. Die KfW-Fördermittel werden bei der Bau- und Immobilienfinanzierung, aber auch bei energetischen Sanierungsmaßnahmen an einer Immobilie eingesetzt.

Wir empfehlen unseren Kunden zunächst einmal zu ermitteln, wie viel Geld Ihnen tatsächlich für den Kauf oder Bau - einer Immobilie zur Verfügung steht. Umso wichtiger wird dieser anfängliche Kassensturz, wenn Sie über wenig Eigenkapital verfügen und den gesamten Kaufpreis oder einen Großteil davon über ein Immobiliendarlehen finanzieren wollen.

Mit einer errechneten voraussichtlichen monatlichen Rückzahlungsrate lässt sich vorab genau kalkulieren, was Sie sich leisten können. Die berechneten Werte sind zwar nicht immer ganz genau, da auch individuelle Faktoren in die Berechnungen der Banken einfließen. Sie vermitteln Ihnen aber mit welchen monatlichen Belastungen Sie bei einer bestimmten Variante der Finanzierung zu rechnen haben. Dadurch erhalten Sie auch einen Ausblick auf die mögliche Restschuld nach Ende der ersten Zinsbindungsphase.

Anhand dieser beiden monatlichen Raten können Sie nun abschätzen, ob eine bestimmte Finanzierung für Sie infrage kommt. Als Faustregel gilt, dass die monatliche Rate nicht mehr als 40 % des frei zur Verfügung stehenden Einkommens ausmachen sollte. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass Sie die Raten auch bei finanziellen Engpässen oder unerwartet auftretenden Kosten noch zahlen können.

Bei einer Baufinanzierung wird der Zinssatz in aller Regel nur über einen Teil der Gesamtlaufzeit festgelegt wird, daher bleibt nach Ablauf der Zinsbindung eine Restschuld bestehen. Dafür müssen Sie als Kreditnehmer dann eine Anschlussfinanzierung finden. Bis zu 60 Monate können Sie sich im Voraus den aktuellen Zinssatz für Ihre Anschlussfinanzierung sichern. Für jeden Monat bis zur tatsächlichen Auszahlung des kommenden Kredits berechnet der Geldgeber Ihnen eine Gebühr. Viele Kreditinstitute verzichten jedoch bei einem Forward-Darlehen für einige Monate auf solche Gebühren. Ein einmal abgeschlossenes Forward-Darlehen müssen Sie auch als verpflichtende Anschlussfinanzierung in Anspruch nehmen.
Um sich die beste Anschlussfinanzierung für Ihre Immobilienfinanzierung zu sichern, sollten Sie einen Vergleich durchführen: Das Angebot eines Kreditinstitutes kann stark von demjenigen eines anderen Anbieters abweichen. Lassen Sie sich ausführlich von unseren Baufinanzierungsexperten beraten.

Die Kosten sind abhängig von der Darlehenhöhe und der abzulösenden Grundschuldhöhe. Kosten entstehen hauptsächlich durch die notwendige Übertragung Grundschuld und der damit verbundenen Änderung im Grundbuch. Die Notar- und Grundbuchkosten werden in der Kostenordnung der Finanzierung festgelegt. Genaue Auskünfte kann Ihnen Ihr Notar geben. Vor dem Umschulden sollte ein Konditionsvergleich bezüglich Zins, Tilgungsrate und Laufzeit bei verschiedenen Geldinstitute eingeholt werden. Zudem kann in bestimmten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung an die Kreditgeber anfallen.

Bei kurz- und mittelfristigen Krediten wirkt sich die Inflation des Euro und anderer Währungen in Deutschland kaum spürbar aus. Was aber ist mit langfristigen Immobilienkrediten, die ja durchaus 20 oder 30 Jahre laufen können?

Entscheidend ist hierfür für welche Kreditvariante Sie sich für Ihre Immobilie entschieden haben. Bei einem Kredit mit variablem Zinssatz wird eine steigende Inflation kaum Auswirkungen haben.
Bei einem Kredit mit festem Zinssatz ändert sich die Sachlage etwas. Die Bank hat innerhalb der Zinsbindungsfrist nicht die Möglichkeit, die Zinsen des Kredits zu erhöhen. Dies lassen die Kreditinstitute in die Berechnung des Prozent-Satzes der Zinsen einer Finanzierung mit einfließen.

Das Finanzierungszertifikat bietet eine tolle Möglichkeit bei mehrere Interessentinnen oder Interessenten eine Immobilie, um sich von der Konkurrenz abzuheben. Es belegt Ihre Bonität und dass Sie den Kaufpreis tatsächlich finanzieren können. Mit diesem Nachweis haben Sie erhöhte Chancen auf den Zuschlag.

Gegen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung und unter gewissen Voraussetzungen kann ein Darlehen früher als geplant abgelöst werden. Die kommt beispielsweise zu tragen, wenn Sie Ihre Immobilie verkaufen oder beleihen möchten.

Nein, für die Erstellung des Finanzierungszertifikats ist keine Abfrage der SCHUFA notwendig. Der Bonitätsscore wird also nicht beeinflusst.

Sind alle Unterlagen vollständig an die Bank weitergeleitet worden, kann diese den Darlehensantrag relativ schnell bearbeiten. Im Idealfall erhalten Sie innerhalb einer Woche eine Zusage für den gewünschten Kredit.

Der Erwerb einer Immobilie muss über einen Notar abgewickelt werden. Das soll verhindern, dass "Kurzschlusskäufe" bei Immobilien verhindern werden.Wir von hypodarlehen24 empfehlen, den Kaufvertrag erst nach endgültiger Kreditzusage durch des Kreditgebers zu schließen. Dieser kann erst die Finanzierungsentscheidung treffen, wenn der Bank alle Unterlagen vorliegen.

Schneller geht es mit einem Finanzierungsberater von hypodarlehen24. Dieser bereitet die Unterlagen für den Darlehensantrag auf und leitet den Antrag zur Prüfung und Kreditentscheidung an den Geldgeber weiter.

Ja, innerhalb der EU ist das möglich. Dabei muss sich die zu finanzierende Immobilie in Deutschland befinden und das Gehalt in Euro beziehen. Außerdem muss der Einkommensnachweis für uns nachvollziehbar und verständlich sein. Wenn Sie einen Auslands-Wohnsitz haben, müssen Sie von einer natürlichen inländischen Person mit einer Postzustellungsvollmacht vertreten werden. Eine Postzustellungsvollmacht ist eine notarielle Zustellungsvollmacht, die eine Vertrauensperson zum Entgegennehmen von Postsendungen berechtigt.

Die Bank berücksichtigt viele verschiedene Faktoren, um die Zinshöhe für eine Immobilienfinanzierung zu berechnen. Die Bonität des Kunden, die Immobiliennutzung, die Kredithöhe, der Immobilienstandort, die aufgewendete Eigenkapitalhöhe und die Darlehensdauer beeinflussen die Zinshöhe. Die Entwicklung der Bauzinsen spielen ebenfalls eine wichtige Rolle. Auf einige dieser Faktoren haben Sie als Kunde also einen gewissen Einfluss, auf andere gar keinen.

Ja, Sie können Ihre Immobilie im Ausland über hypodarlehen24 finanzieren. Das Darlehen muss durch eine Grundschuld auf eine in Deutschland befindliche Immobilie abgesichert werden. Diese gilt in diesen Fällen als Sicherheit für die Finanzierung der Auslandsimmobilie. Wir beraten Sie gerne über alle anfallenden Kosten beim Kauf oder Bau einer Immobilie im Ausland.

Nach Ablauf der Zinsbindung

Wenn nach der Zinsbindung eines Baufinanzierungsdarlehens noch eine Restschuld beglichen werden muss, erhalten Sie in der Regel von ihrem Kreditgeber ein Angebot zum Fortführen des Kredits mit neuen Konditionen. Dieses Angebot ist nicht immer das günstigste, daher lohnt sich ein Vergleich. Die fälligen Notar- und Grundbuchgebühren für die Ablösung der Sicherheit von einem Kreditinstitut zum Anderen werden dabei durch niedrigere Zinsen für die neue Finanzierung meist mehr als ausgeglichen. Eine andere Möglichkeit der Anschlussfinanzierung ist das sogenannte Forward-Darlehen. Viele Bauherren verpassen die Chance, Angebote verschiedener Anbieter für eine Fortführung der Baufinanzierung einzuholen.

Vor Ablauf der Zinsbindung

Eine Umschuldung vor Ablauf der Zinsbindung eines Darlehens ist zur Finanzierung der Restschuld meist unattraktiv. Denn dann wird zumeist eine Vorfälligkeitsentschädigung beim bisherigen Geldgeber fällig. Die Zinsvorteile des besseren Angebots werden dadurch aufgehoben. Allerdings kann eine Anschlussfinanzierung auch im Voraus geplant werden. Der neue Vertrag tritt dann zu den neu ausgehandelten Konditionen in Kraft, sobald die Zinsbindung beim bisherigen Darlehensgeber abgelaufen ist.