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Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Wie viel Immobilie können Sie sich leisten? Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital erfordert eine professionelle Beratung. Nehmen Sie jetzt Kontakt zu Ihrem hypodarlehen24 - Spezialisten auf.

Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich, sofern der Kreditnehmer eine überdurchschnittliche Bonität aufweisen kann.
Da bei einer Vollfinanzierung das Risiko für die Bank steigt, müssen Kreditnehmer mit einem Zinsaufschlag rechnen.
In Ausnahmefällen übernehmen Banken sogar die Erwerbsnebenkosten, was oft auch 110-Prozent-Finanzierung genannt wird.
Wer über eine Vollfinanzierung nachdenkt, sollte sich unbedingt im Vorhinein mit einem professionellen Vermittler für Baufinanzierungen beraten lassen.

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Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital

Der Hausbau, die Hausfinanzierung oder der Hauskauf ohne Eigenkapital, genannt auch Vollfinanzierung, waren in Deutschland ein gefragtes Finanzierungsmodell. Insbesondere für Kapitalanleger war die Finanzierung ohne Eigenmittel besonders attraktiv.

Abhängig davon, ob nur der Kaufpreis oder auch die Nebenkosten finanziert werden sollen ist die Finanzierung ohne Eigenkapital auch als 100%-, 105%- oder 110%-Finanzierung bekannt. An den Kapitalmärkten ist im Moment nicht viel Rendite zu erwirtschaften und einige Banken verlangen Strafzinsen für Guthaben. Und so investieren viele Anleger mit möglichst viel Eigenkapital, um zumindest noch eine halbwegs erträgliche Rendite zu erwirtschaften und hoffen nebenbei auf eine weitere Wertsteigerung der Immobilie.

Vollfinanzierung für Selbstnutzer

Der Vorteil einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital liegt klar auf der Hand. Der Bauherr oder Erwerber behält seine Liquidität und kann trotzdessen den Traum vom Eigenheim verwirklichen. Dies erfordert jedoch ein entsprechendes Einkommen. Banken achten sehr genau darauf, ob ein Kunde langfristig seinen Verpflichtungen nachkommen kann.

Welche Nachteile sind vorhanden?

Die Finanzierung ohne Eigenkapital ist deutlich teurer. Das hat natürlich direkte Wirkung auf die Höhe der monatlich zu erbringenden Kreditraten. Dieser Effekt verstärkt sich zudem durch den höheren Fremdkapitalbedarf.

Grundsätzlich ist an der Vollfinanzierung für Selbstnutzer nichts auszusetzen. Dennoch raten wir dringend davon ab eine Immobilie zu finanzieren, wenn keinerlei Rücklagen vorhanden sind. Eigentum muss gepflegt und in Stand gehalten werden. Eine unerwartete Arbeitslosigkeit oder Berufsunfähigkeit können eine Familie schnell in Bedrängnis bringen. Geht obendrein dann noch die Waschmaschine oder das Auto kaputt, stehen schnell ernsthafte Probleme ins Haus.

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Was und wie viel kann ohne Eigenkapital finanziert werden?

                                    • Eigengenutzte Eigentumswohnungen (ETW)
                                    • Einfamilienhäsuer (EFH) mit und ohne Einliegerwohnung
                                    • Kapitalanlageobjekte

Eigenkapitalfreie Baufinanzierungen sind für Kaufpreis- und Neubaufinanzierung oder auch Umschuldungen möglich. Die Finanzierungshöhe ist abhängig von der Werthaltigkeit des zu beleihenden Objekts. Finanzierbar sind neben dem Kaufpreis der Immobilie auch die anfallenden Erwerbsnebenkosten.

Kontaktieren Sie noch heute das Team von hypodarlehen24. Sie profitieren Sie von unserer jahrelangen Erfahrung und einer umfangreicher Beratung.

Welche Tilgungsvarianten sind möglich?

Eigengenutzte Eigentumswohnungen (ETW)

Sofern sich der Sollzinssatz nicht verändert, bleibt die monatliche Ratenzahlung immer gleich. Jedoch verschieben sich innerhalb der Laufzeit die Anteile Zins und Tilgung. Der Tilgungsanteil nimmt stetig zu, bei gleichzeitig fallendem Zinsanteil.

Einfamilienhäuser (EFH) mit und ohne Einliegerwohnung

Bei dieser Darlehensform zahlen Sie monatlich nur die Zinsen an die Bank in Form einer gleichbleibenden Rate, sofern sich der Sollzinssatz nicht verändert. Den Tilgungsanteil zahlen Sie zum Beispiel in eine Lebensversicherung ein, die am Ende der Darlehenslaufzeit durch deren Auszahlung die Tilgung leistet.

 Vergleichen lohnt sich für den Kreditnehmer

Ob mit oder ohne Eigenkapital, es sollte stets unter anderem eine Vergleichsrechnung angestellt und über alternative Tilgungsformen oder Eigenkapital ersetzende Anlageformen nach gedacht werden. Sie können Sich bei hypodarlehen24 über solche alternative Anlageformen informieren. Kontaktieren Sie uns.

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Wichtig ist eben, was unter dem Strich herauskommt. Es muss sich für Sie am besten rechnen und Ihrer Lebensplanung entsprechen. Und wenn alles passt, dann können Sie sich den Traum vom Eigenheim auch ohne Eigenkapital verwirklichen.

Darauf sollten Kreditnehmer achten

Angesichts der derzeit niedrigen Zinsen ist es für Vollfinanzierer ratsam, eine möglichst lange Laufzeit zu vereinbaren. So sichert sich der Darlehensnehmer für die Zeit nach der Zinsbindungsphase ab. Empfehlenswert ist eine Festlegung auf 15, besser noch 20 Jahre, da in dieser Zeit die Restschuld deutlich sinkt. Die Ratenhöhe liegt dann später selbst bei gestiegenen Zinsen noch in einem erträglichen Rahmen.

Kreditinteressenten sollten mehrere Angebote miteinander vergleichen. Die Zinssätze der Kreditinstitute unterscheiden sich mitunter erheblich. Aufgrund der hohen Darlehenssumme führen bereits kleine Zinsabweichungen zu deutlich höheren Kosten.

Baufinanzierung ohne Eigenmittel: Risiken und Erwartungen

Bei einer Vollfinanzierung bringt der Kreditnehmer keine eigenen Mittel für das Haus oder die Wohnung auf, sondern finanziert die Immobilie komplett über Fremdkapital.

Banken vergeben Annuitätendarlehen an Selbstnutzer in der Regel nur bis zu einer bestimmten Beleihungsgrenze, welche bei 60 bis 80 Prozent des Beleihungswertes liegt, die restlichen 20 bis 40 Prozent muss der Bauherr aus eigenem Ersparten bestreiten. Die Kreditinstitute wollen auf diese Weise sicherstellen, dass sie keine Verluste einfahren, falls der Kunde zahlungsunfähig und die Immobilie veräußert oder zwangsversteigert werden muss.

Es sind jedoch grundsätzlich auch sogenannte Vollfinanzierung möglich. Der Kreditnehmer deckt dann 100 Prozent der Kosten über ein Immobiliendarlehen ab. Es können auch noch die Erwerbsnebenkosten wie Notarkosten, Maklerprovision usw. über das Darlehen finanziert werden. Kontaktieren Sie einen Experten von hypodarlehen24 zu diesem Thema und profitieren Sie von unserer jahrelangen Erfahrung.

Risiken der Vollfinanzierung

Die Konditionen und der Ablauf einer Vollfinanzierung entsprechen denen einer Finanzierung mit Eigenkapitalanteil. Der große Unterschied besteht in der Höhe der Hypothekenzinsen.

Da die Bank ein größeres Risiko eingeht, wenn sie dem Bauherr eine Vollfinanzierung gewährt, setzt sie die Darlehenszinsen in der Regel 0,5 bis 1 Prozent höher an als bei einer vergleichbaren Finanzierung mit Eigenkapital. Das führt nicht nur dazu, dass die Gesamtkosten für die Baufinanzierung spürbar steigen, sondern birgt auch für die Zukunft ein Risiko in sich. Denn nach Ablauf der Sollzinsbindung muss der Kreditnehmer einen noch entsprechend höheren Restschuldbetrag tilgen. Sind in der Zwischenzeit die Zinsen gestiegen, können sich dadurch auch die Raten des Folgedarlehens enorm verteuern und – im schlimmsten Fall – sogar unbezahlbar werden.

Aufgrund dieses Risikos müssen Kreditnehmer mit einer Vollfinanzierung höhere Tilgungsleistungen erbringen als Immobilienerwerber mit einem herkömmlichen Darlehen. Üblich ist ein anfänglicher Tilgungssatz von zwei oder drei Prozent. Somit steigt die monatliche Belastung aus Zinsen und Tilgung oft auf das Doppelte wie bei Finanzierungen mit Eigenkapital – die Kosten können pro Monat schnell deutlich über tausend Euro liegen, selbst bei einer durchschnittlichen Immobilie.

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Banken erwarten überdurchschnittliche Bonität

Die höheren Raten und genannten Risiken sind der Grund, warum Banken bei der Vergabe von 100-Prozent-Darlehen eine überdurchschnittliche Bonität des Kunden voraussetzen. Eine solche Finanzierung kommt deshalb beispielsweise für jüngere Immobilienkäufer oder Bauherren in Frage, die noch nicht genügend Eigenkapital ansammeln konnten, aber über ein auf Dauer sicheres und hohes Einkommen verfügen. Das Einkommen sollte so hoch liegen, dass der Kreditnehmer damit nicht nur für seine Kreditraten und seinen Lebensunterhalt aufkommen, sondern auch noch Rücklagen für Neuanschaffungen, Reparaturen oder Modernisierungen sowie unvorhersehbare Ausgaben bilden kann. Dies sichert seinen finanziellen Spielraum für das alltägliche Leben.

 Neben einem umfassenden Vergleich von Angeboten, ist eine gute Beratung bei der Suche nach einer günstigen Baufinanzierung ohne Eigenkapital wichtig. Kontaktieren Sie noch heute einen Experten von hypodarlehen24 und profitieren Sie von unserer jahrelangen Erfahrung im Bereich der Vollfinanzierung.

Die Finanzierungspartner von hypodarlehen24

Bei über 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen finden wir gemeinsam eine Lösung, die zu Ihnen passt.

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Die hypodarlehen24 TOP Zinsen

 

Beispiel:     80% Beleihungswert     Sollzins 1,21%     Eff. Jahreszins 1,27%
50%

Eff. Jahreszins 1,07 %*

80%

Eff. Jahreszins 1,27 %*

90%

Eff. Jahreszins 1,26 %*

100%

Eff. Jahreszins 1,82 %*

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